Как получить кредит для бизнеса на льготных условиях?

Этим летом во время Конгресса деловых женщин АО «Народный Банк Казахстана» объявило о запуске собственной программы кредитования женского предпринимательства совместно с Советом деловых женщин при НПП «Атамекен». MamaSpace узнал подробности программы у директора департамента продаж малому и среднему бизнесу Альфии Жексенбай.

— С чем связано решение о запуске отдельной программы для субъектов женского предпринимательства?

— Идея создания программы кредитования для женщин в Народном банке исходила от председателя правления Умут Шаяхметовой, которая являясь активной участницей Совета деловых женщин, часто видит и самих предпринимательниц и женщин, которые только мечтают о собственном бизнесе.

Кроме того, Умут Болатхановна непосредственно общается с женщинами-предпринимателями в рамках своей общественной деятельности, как глава регионального совета деловых женщин г. Алматы. Так что программа по кредитованию женского бизнеса не могла не появиться в нашем банке, и она очень легко сформировалась и была запущена. А учитывая социальную ориентированность Народного банка, было решено предоставить льготные условия — от 5 % годовых. Впервые, пожалуй, на казахстанском рынке.

Мы уже проконсультировали порядка 600 женщин, из которых 150 подали заявки. На сегодня выдано 39 займов, одобрено 36 заявок, которые находятся в стадии оформления документации, еще 75 заявок рассматриваются банком.

Мы понимаем, что в нашем географическом пространстве при гендерном равенстве обязанностей у женщин чуть больше, чем у мужчин, а также существуют определенные психологические и социальные барьеры. И решили, что нужно женщин поддержать: они растят детей, следят за семейным очагом, активны в работе.

И хотя по нашей статистике почти половина заемщиков — женщины, мы считаем, что и в бизнесе им приходится сложнее, поэтому решили предоставить дополнительный бонус в виде низкой процентной ставки. К тому же, по качеству обслуживания кредитов женщины более дисциплинированны.

— Это первый опыт поддержки женского предпринимательства? Были ли ранее программы в АО «Народный банк», направленные на кредитование предприятий, управляемых женщинами?

— Был совместный положительный опыт с фондом поддержки предпринимательства «Даму». Программа закрылась в 2015 году, последние погашения по этим займам завершились в нынешнем году. Условия совместной программы с Даму существенно отличались от нашей – достаточно жесткие требования к заемщикам, женская составляющая в бизнесе была шире – более чем на 50 процентов должен был быть женский коллектив, ставка выше — 12,5 %. При этом хочу отметить, что просрочек практически не было. 

— Какие бизнесы и стартапы в каком направлении планируется поддержать? Есть ли предпочтения, приоритеты?

— Это могут быть абсолютно любые виды бизнеса – медицина, торговля, транспорт, бытовые услуги. Разве что сразу откажем тем, кто хочет купить квартиру и сдавать ее в аренду. Мы смотрим на реальный бизнес и отдаем предпочтения женщинам, которые с утра до вечера вкладывают в него свою энергию, это ее место работы, ее дело.

Есть много женщин с богатым профессиональным опытом в той или иной сфере и стремлением открыть собственный бизнес по этому же профилю. У таких — есть все шансы на получение льготного кредита.

Предположим, опытный администратор заведения общепита может подать заявку на кредит для открытия собственного кафетерия. К примеру, мы профинансировали женщину, которая работает стоматологом и пришла за кредитом, чтобы открыть свой собственный кабинет и купить стоматологическое кресло.

Если же мы видим, что женщина как таковым своим бизнесом не занимается, либо по факту занимается ее супруг или наемные сотрудники, а она не вовлечена в процесс, то у таких заемщиц, конечно, будет меньше шанса.

И еще важная деталь — мы однозначно отдаем предпочтение тем, кто ведет прозрачный бизнес, платит налоги, декларирует доходы, активно используя для этого безналичные платежные инструменты, POS-терминалы.

— Каковы условия получения кредита? Какой залог необходим? Возможно ли получение кредита на покупку коммерческой недвижимости или производственного помещения для расширения производства?

— Возможен кредит под коммерческую недвижимость, например, офис или кофейню. Купить же помещение и сдать в аренду — скорее всего, откажем, поскольку это не требует ежедневного участия и контроля.Для получения кредита нужен твердый хороший залог – недвижимость или движимое имущество. Еще одно условие получения кредита — опыт ведения бизнеса минимум полгода.

Важная деталь – банк может рефинансировать микрокредит, полученный в другом банке, если задолженность не проблемная. На тот случай, когда женщина уже кредитуется в Народном банке и хочет получить льготный заем, будут произведены расчеты, сможет ли она погашать оба кредита.

Ну и, конечно, нужно понимать, что это социальный, но не благотворительный проект банка. Мы выдаем бизнес-кредит, который нужно погасить в будущем. Взять кредит в банке, даже льготный, — серьезное решение.

— От чего зависит процентная ставка? По данному меморандуму она варьируется от 5 до 7 процентов?

— Процентная ставка зависит от сроков кредита. При минимальном сроке – до двух лет – ставка составляет 5%, с увеличением сроков кредита возрастает и ставка, что связано с условиями фондирования: чем дольше фондирование, тем дороже кредитные средства.

— Какой эффект банк ожидает от этой программы?

— Банку важно предложить женщинам весь спектр банковских услуг, чтобы им было выгодно остаться нашими клиентами. Мы также всеми силами будем стимулировать предпринимательниц к использованию безналичных форм платежей, ведению прозрачного бизнеса, что вместе с кредитованием позволит достичь мультипликативного эффекта для экономики.

— Каким образом будет банк отслеживать эффективность программы?

— Мы будем применять стандартные процедуры мониторинга, сразу же с начала финансирования смотреть, как идет проект, как обслуживается кредит, насколько дисциплинированно погашается. Если начинаются просрочки, включается индивидуальный мониторинг. В каждом случае проверяем целевое использование кредитных средств, если есть нарушение, можем наложить штраф — 25% от суммы займа.