Где выгодно взять деньги для бизнеса

Halyk bank – самый широкий набор госпрограмм

Из представленных выше таблиц видно, что Halyk участвует в одиннадцати государственных программах. Также он предлагает линейку своих кредитных программ.

Bank Center Credit – 0% на приём QR-платежей

По расчётно-кассовому обслуживанию БЦК предлагает следующие условия: приём платежей по картам – от 0%, приём по BCC QR – 0%, межбанковские QR-платежи – от 0%. Условия можно адаптировать под объём бизнеса индивидуально.

Нурбанк – самая длинная линейка продуктов, включая ESG и женский бизнес

У Нурбанка самая широкая продуктовая линейка среди опрошенных банков.

По РКО – пакетные тарифы «Базовый», «ВЭД» и «Премиум» под разные типы бизнеса, стоимостью от 6 000 тенге в месяц.

Bereke bank – факторинг, контрактное финансирование и месяц обслуживания бесплатно

Bereke также предлагает собственную программу для начинающих предпринимателей «Арманнан іске» – обучение основам бизнеса плюс льготное финансирование с гарантией фонда до 90% от суммы кредита

По РКО – открытие счёта для ИП и ТОО бесплатное и онлайн, первый месяц обслуживания по тарифу «0 тенге с Bereke» без платы. После банк предлагает тарифы от 5 990 тенге в месяц, с отдельными пакетами под внутренний рынок, экспорт-импорт, торговлю с Китаем и участие в тендерах.

Евразийский банк – самый большой разброс ставок

По РКО  банк дает четыре пакетных тарифа («Бизнес», «Кэш», «Тендер», «Премиум») с фиксированной ежемесячной платой, плюс отдельные сервисы: торговый эквайринг, инкассация, бесплатная онлайн-бухгалтерия MyBuh.kz и бизнес-карты.

KMF Bank – кредиты до 100 млн тенге и гарантия «Даму»

По РКО банк предлагает текущие счета и вклады в тенге, платежи и переводы, обслуживание в отделениях или дистанционно (для ИП – через мобильное приложение, для юрлиц – через интернет-банкинг).

Home Credit Bank – без классических кредитов, зато с рассрочкой через 25 000 партнёров

Банк ответил, что классических кредитных продуктов для МСБ не предоставляет и не участвует ни в одной государственной программе поддержки МСБ. Вместо этого работает партнёрская сеть из более чем 25 000 точек, включая Sulpak, «Мечта», Технодом, Эврика и маркетплейсы Ozon и Wildberries, где банк предоставляет покупателям рассрочку на товары и услуги.

Где бизнесу выгоднее

Сравнение предложений банков показывает, что стоимость финансирования для МСБ сегодня во многом зависит не столько от выбора банка, сколько от того, сможет ли предприниматель попасть в государственную программу поддержки. По программам фондирования ставка может составлять 12,6% годовых, а по отдельным региональным программам от 5–8,5%. На обычных рыночных условиях деньги для бизнеса обходятся значительно дороже: ставки по беззалоговым продуктам в рассмотренных банках находятся преимущественно в диапазоне 22–31% годовых.

При этом универсального банка для МСБ нет. Банки заметно различаются не только ставками, но и специализацией предложений. Halyk представлен в наибольшем числе рассмотренных государственных программ, Нурбанк предлагает широкую линейку собственных продуктов, включая отдельные решения для женского бизнеса и ESG-проектов, Bereke делает акцент в том числе на факторинге и контрактном финансировании, БЦК  на беззалоговом кредитовании и условиях приема платежей, а Home Credit не предлагает классические кредиты МСБ, делая ставку на рассрочку через партнерскую сеть.

Поэтому предпринимателю имеет смысл начинать выбор финансирования не со сравнения банковских ставок, а с трех вопросов: подходит ли бизнес под государственную программу, для какой цели нужны деньги и есть ли залог. Именно эти параметры в итоге сильнее всего определяют доступную стоимость и формат финансирования.